新型經(jīng)濟(jì)犯罪手法隱蔽 警方提醒“避坑”

在“5·15”公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日來(lái)臨之際，重慶日?qǐng)?bào)美好生活熱線記者專(zhuān)程走進(jìn)市公安局經(jīng)偵總隊(duì)，為你揭秘新型經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪作案手法，提高防范能力。

陷阱1

“二手房”過(guò)戶(hù)深陷騙局

市民鄒敏（化名）萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，原本以為是一起普通的賣(mài)房交易，卻讓自己深陷騙局。

2021年初，鄒敏打算將父母留給自己的一套房屋出售，于是在網(wǎng)上找到一家名為重慶到家了琪珂房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的二手房交易中介，希望他們幫忙尋找買(mǎi)家。

“自己對(duì)買(mǎi)賣(mài)房屋的流程不熟悉，原本是想找個(gè)中介能省心一些。”鄒敏告訴記者，不到半個(gè)月，中介聯(lián)系她說(shuō)為其找好了買(mǎi)家，雙方約定以105.4萬(wàn)元的價(jià)格成交，由中介進(jìn)行擔(dān)保并辦理相關(guān)手續(xù)。

讓鄒敏沒(méi)想到的是，購(gòu)房者李某，居然和中介是一伙的。

按照正常的二手房交易流程，當(dāng)購(gòu)房者付了首付款后，賣(mài)方要將房屋過(guò)戶(hù)到購(gòu)房者名下，購(gòu)房者再將房屋抵押給銀行以獲得按揭貸款，最后將尾款付給賣(mài)方。

不過(guò)，收到李某30多萬(wàn)首付款，將房屋過(guò)戶(hù)給李某后，鄒敏等了大半年，卻只陸續(xù)收到10多萬(wàn)尾款，尚有50多萬(wàn)尾款沒(méi)有著落。

“我聯(lián)系過(guò)中介，中介一會(huì)兒說(shuō)銀行放款慢，一會(huì)兒說(shuō)買(mǎi)方在外出差，總之找各種理由拖著不給或少給?！敝钡桨赴l(fā)時(shí)鄒敏才知道，自己遭遇了騙局，自己的房屋早就被李某抵押給了金融機(jī)構(gòu)，抵押獲得的貸款李某并未給鄒敏，而是被該犯罪團(tuán)伙侵吞了。

市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)辦案民警介紹，近年來(lái)，重慶警方辦理了27起類(lèi)似的“二手房”過(guò)戶(hù)詐騙案子，抓獲犯罪嫌疑人88人。

這些案子的作案手法大同小異，都是犯罪嫌疑人以“投資炒房”等名義，同房產(chǎn)中介人員串通，與賣(mài)房人簽訂二手房買(mǎi)賣(mài)合同，并按正常流程支付首付款，辦理銀行按揭面簽，再將房屋過(guò)戶(hù)到指定的“代持人”名下?！斑@些‘代持人’就是犯罪分子隨便找的一些普通人，承諾每個(gè)月給他們多少錢(qián)，讓他們‘代持’房產(chǎn)，以規(guī)避事后打官司時(shí)的追償。”

拿到房產(chǎn)后，犯罪嫌疑人并不會(huì)將過(guò)戶(hù)后的房產(chǎn)證拿去辦理后續(xù)的銀行按揭手續(xù)，轉(zhuǎn)而將已過(guò)戶(hù)的房產(chǎn)抵押給其他金融機(jī)構(gòu)以獲取貸款，最終將貸款侵占。

當(dāng)賣(mài)房人催要剩余房款時(shí)，犯罪嫌疑人則以各種借口推脫敷衍，或僅支付少部分款項(xiàng)繼續(xù)拖延時(shí)間。

由于過(guò)戶(hù)后的房產(chǎn)已被抵押給金融機(jī)構(gòu)等第三方，且“代持人”名下通常不會(huì)有其他資產(chǎn)，即使受害人對(duì)“代持人”進(jìn)行民事訴訟，勝訴后也無(wú)法挽回?fù)p失。

公安機(jī)關(guān)提醒，我市已出臺(tái)二手房交易預(yù)登記制度，市民交易二手房時(shí)可以通過(guò)申請(qǐng)轉(zhuǎn)移預(yù)告登記和抵押預(yù)告登記，避免二手房交易“一房二賣(mài)”“房屋被查封”等風(fēng)險(xiǎn)。

陷阱2

追債很鬧心 遭遇追債騙局更鬧心

近年來(lái)，關(guān)于“解債服務(wù)”的騙局也不少。

什么是“解債服務(wù)”？市公安局經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人表示，說(shuō)直白點(diǎn)就是幫人追債?！安贿^(guò)，‘解債服務(wù)’騙局大多是打著以追債為幌子實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)而已?！?

2020年，市民劉佳（化名）的公司出售了一批建材，但是對(duì)方卻欠著100余萬(wàn)元的貨款遲遲沒(méi)有結(jié)清，一拖就是1年。“對(duì)方拖著不結(jié)貨款，我也只能拖著別人的欠款，因此很是著急?！?

情急之下，劉佳從一位朋友那里獲悉，有一家名為權(quán)行普惠的公司從事“解債服務(wù)”，可以代為討債。

不過(guò)，這家公司討債有點(diǎn)復(fù)雜。該公司負(fù)責(zé)人告訴劉佳，根據(jù)不同的追討時(shí)限，他們要收取10%的服務(wù)費(fèi)和20%、30%或50%的履約保證金。例如100萬(wàn)元的欠款，如果要在1年內(nèi)追回，該公司要收取10萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)和50萬(wàn)元的保證金。

并且，追討的欠款也并非一次性返還給劉佳，而是通過(guò)每月返還一部分，在1年內(nèi)全部返還。以100萬(wàn)元為例，每月返還8萬(wàn)多元?！袄U納的保證金很多，而且欠款也不是一次性追回來(lái)，原本我有些猶豫，不過(guò)對(duì)方說(shuō)有抵押物，我就信了?！?

沒(méi)想到在返還幾個(gè)月后，該公司卻“入不敷出”，公司負(fù)責(zé)人直接跑路了，劉佳的欠款不僅沒(méi)收回來(lái)，自己還額外投入一筆保證金無(wú)法追回。

市公安局經(jīng)偵總隊(duì)接到報(bào)警后，江北、南岸區(qū)公安分局迅速抽調(diào)精干警力，成立專(zhuān)案組，全力偵辦。

經(jīng)查，以劉某、敖某為首的犯罪團(tuán)伙，自2019年7月來(lái)，陸續(xù)在重慶利用其實(shí)際控制的權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司、鈺錦大數(shù)據(jù)科技有限公司等關(guān)聯(lián)公司，在未經(jīng)金融部門(mén)許可的情況下，以“解債”為幌子開(kāi)展非法集資。

在“解債”過(guò)程中，該犯罪團(tuán)伙為了贏得受害人的信任，從而收取保證金，還與客戶(hù)簽訂正規(guī)的《咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》，并向債權(quán)人承諾提供房產(chǎn)、黃金、商業(yè)承兌匯票等作為抵押保證。

而受害人繳納的服務(wù)費(fèi)、保證金等，都被劉某等人用于了其他項(xiàng)目投資返利、房地產(chǎn)投資和個(gè)人揮霍等。劉某等人承諾的每月返還欠款也僅僅是用后面的受害人支付前面受害人的返金罷了，本質(zhì)上都是非法集資的“借新還舊”套路。

該案中，公安機(jī)關(guān)一舉抓獲犯罪嫌疑人45名，查明的受害者遍布全國(guó)超4000人，該犯罪團(tuán)伙累計(jì)非法吸納資金14億余元。目前犯罪嫌疑人已被移交檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

還有這些騙局

 ■“投資書(shū)畫(huà)”騙局

犯罪團(tuán)伙承諾，投資人購(gòu)買(mǎi)一幅名貴字畫(huà)后，公司將以半年或一年為期限，每月定量返還投資人部分資金，并且到期后會(huì)原價(jià)購(gòu)回該字畫(huà)，折算下來(lái)投資人年收益率可以達(dá)到36%到44%。

“這是典型的非法集資套路?！鄙称簤螀^(qū)警方介紹，這樣的騙局，即是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和本金，以制造賺錢(qián)的假象，進(jìn)而騙取更多的投資，一旦后期資金鏈斷裂，投資人將血本無(wú)歸。

■“投資養(yǎng)老項(xiàng)目”騙局

以“提供養(yǎng)老服務(wù)”“投資養(yǎng)老項(xiàng)目”等名義實(shí)施詐騙，也是當(dāng)前比較高發(fā)的新型經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪。犯罪團(tuán)伙會(huì)以根本不具有提供養(yǎng)老服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或以投資養(yǎng)老基地、養(yǎng)老建設(shè)項(xiàng)目為名，收取會(huì)員費(fèi)、保證金、床位費(fèi)，或以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、等分產(chǎn)權(quán)等方式進(jìn)行非法集資詐騙。

■“銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品”騙局

犯罪嫌疑人會(huì)以幫助銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品為名，制作宣傳資料、視頻等作為宣傳幌子，通過(guò)發(fā)展會(huì)員收取入會(huì)費(fèi)的方式進(jìn)行非法集資詐騙。

如何“避坑”

警方提醒捂緊錢(qián)包 謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目

那么，面對(duì)花樣繁多的經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪，市民該如何“避坑”呢？

市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)日益網(wǎng)絡(luò)化、鏈條化、涉眾化，全國(guó)性、涉案金額億元以上大要案件頻發(fā)，給公安機(jī)關(guān)在打擊防范上帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。

從市民個(gè)人角度而言，首先是要防范傳銷(xiāo)、非法集資類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪。傳銷(xiāo)、非法集資類(lèi)違法犯罪活動(dòng)，往往要求加入者不斷拉攏別人參加，并需要繳納所謂的“會(huì)員費(fèi)”“加盟費(fèi)”等各種名目的費(fèi)用，所謂“高回報(bào)、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”都是非法集資的陷阱。

“法律規(guī)定非法集資是違法行為，非法集資參與者的利益不受法律保護(hù)，損失由參與者自行承擔(dān)?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，近年來(lái)非法集資方式和噱頭越來(lái)越多，面對(duì)諸如“藝術(shù)品投資”“消費(fèi)返利”“解債服務(wù)”“養(yǎng)老項(xiàng)目”“私募入股”“退保理財(cái)”“虛擬貨幣”等集資行為的，市民更要提高警惕。

要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。廣大市民尤其是老年群體要增強(qiáng)理性投資和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)投資理財(cái)。投資前，要了解并掌握相關(guān)行業(yè)知識(shí)，了解風(fēng)險(xiǎn)及投資運(yùn)作過(guò)程，做到不盲從、不輕信，不輕易將資金交給自己并不了解的投資發(fā)起人。

（編輯：映雪 ）