十大領域非法集資騙術曝光 你“中招”了嗎？

公安部的數(shù)據(jù)顯示，2016年，公安機關針對非法集資共立案1萬余起，平均案值達1365萬元，億元以上案件逾百起。銀監(jiān)會日前召開座談會，分析近期非法集資的趨勢和新花樣，梳理出十大領域各有哪些非法集資的騙術。

民間投融資中介

以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。

為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

實體企業(yè)出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過關聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

網(wǎng)絡借貸

一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。

個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

虛擬理財

以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。

以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。

無實體機構，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。

通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

房地產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。

房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

私募基金

公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。

私募機構涉及業(yè)務復雜，同時從事股權投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務，導致風險在不同業(yè)務之間傳導。

地方交易場所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權服務機構及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

區(qū)域性股權市場掛牌企業(yè)和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區(qū)域性股權市場的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關中介機構的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權市場獲得會員資格的中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務。

相互保險

有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。

一些以“互助”“聯(lián)盟”等為名的非保險機構，基于網(wǎng)絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經(jīng)營原則，與相互保險存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營主體也不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì)，沒有納入保險監(jiān)管范疇。此類“互助計劃”業(yè)務模式存在不可持續(xù)性，相關承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊含較大風險。

養(yǎng)老機構

打著提供養(yǎng)老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

“消費返利”網(wǎng)站

消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。

農(nóng)民合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

(記者 吳雨 北京報道)

(編輯：鑫果）