北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，一款名為“國行錢包”的非法平臺仍在市場蔓延，其冒充“央行”背景，以“紅包”“股權”等吸引中老年人轉賬投資，甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真。在業(yè)內(nèi)人士看來，此類不法分子通常會批量炮制各類平臺騙局，危害極深，后續(xù)需多層圍堵，鏟除毒瘤。

瞄準中老年人

“說是國家福利項目邀請她去注冊，這個平臺在我媽的社交群里都轉瘋了！”近日，來自西北地區(qū)的李浩（化名）向北京商報記者反映，一款名為“國行錢包”的平臺，憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構項目，吸引了不少中老年人的關注。

不但注冊用戶能給錢，激活錢包能給錢，邀請好友能給錢，甚至曾在其他平臺有過虧損的還能拿到補償款?！霸谖覀兛磥?，不管是宣傳手段，還是平臺界面都十分山寨，但還是有不少叔叔阿姨上鉤?！崩詈茻o奈道。

“國行錢包”主要通過微信群、朋友圈等渠道傳播，通過李浩發(fā)來的宣傳鏈接，北京商報記者進行了實測，“國行錢包”一方面可以通過網(wǎng)頁鏈接直接打開，另外可以通過復制到瀏覽器完成下載，注冊登錄提供個人姓名、手機號并設置密碼即可。

成功登錄后，頁面彈出的最新通知稱，“大額提現(xiàn)將全部到賬，所有人需要抓緊開通大額提現(xiàn)通道，此外卡片已經(jīng)制作完成，將統(tǒng)一發(fā)放給所有人，用戶需要補繳制卡費，補繳成功即可對接大額提現(xiàn)通道”。

“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn)，以為自己撿了大便宜，但他們不知道自己身處陷阱之中?！闭缋詈扑Q，進入“國行錢包”大額提現(xiàn)頁面，顯示錢包余額有2萬元，但需要激活錢包，進一步點擊提現(xiàn)，卻需要購買提現(xiàn)額度，其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬元，需要支付488元；大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬元，則需要支付888元。

除了以大額提現(xiàn)為噱頭外，“國行錢包”還設置了拉人頭送現(xiàn)金獎勵的“誘餌”。平臺宣稱注冊即送2萬元現(xiàn)金獎勵，每邀請一位好友可增加授信額度5000元，當天邀請滿5人實名注冊可每日提現(xiàn)額度500元，滿30人即可提現(xiàn)額度2000元。此外還可參加助力，額外獎勵傭金10%。

“盡管詐騙手段并不高明，甚至從詐騙頁面來看也很粗糙，但這種平臺在這種瘋狂的推廣裂變下會很快擴張蔓延，其中初始用戶大多是一些認知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員，在一些所謂紅包、返利、傭金等噱頭的推廣誘惑下，后續(xù)有越來越多‘下線’群體加入，一旦越來越多人充值投資，其中危害不言而喻。”一資深分析人士告訴北京商報記者。

就在不久前，“國行錢包”仍在通過微信群、朋友圈等渠道傳播，據(jù)李浩所述，有不少老年人深陷其中，有的發(fā)展下線，也有的嘗試充值提現(xiàn)，還有的甚至會購買所謂的央行股權，但具體涉及金額多少，暫不得而知。

售賣“央行股權”

“國家命令，立即執(zhí)行，為國助力，人人參與，所有人抓緊搶購股權，擁有股權者將來就是“國行錢包”的核心人物，持股越多，財富越多！”除了洗腦式傳播，號稱有國家背景、可持有央行股權，同樣是“國行錢包”吸引下沉市場中老年人參與的另一大套路。

北京商報記者注意到，為了以假亂真，“國行錢包”除了冒充中國人民銀行，仿造數(shù)字人民幣錢包頁面外，甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣、銀聯(lián)等標識的“國行錢包”虛假卡片，該卡片號稱可以對接大額提現(xiàn)，但用戶領取需補繳數(shù)百元的制卡費。

該平臺甚至掛出了“央行股權”的售賣通道，其中號稱的“3000股股權，每日提現(xiàn)額度6000元”，售價600元，另外還有“8000股股權，每日提現(xiàn)額度1萬元”，售價1000元。

充1000元，每日就能提1萬元？對于“國行錢包”堂而皇之“售賣”“央行股權”的詐騙行為，北京市中聞律師事務所律師李亞分析道，此類詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來給自己背書，騙取目標群體的信任，再利用“低投入高回報”的金融傳銷手段來誘騙中老年人步入其精心設計的所謂“投資理財”圈套。在他看來，中老年人群體具有一定的投資需求，部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑，且對投資風險的防范意識不夠、法律意識不高，尤其是獨居的中高收入中老年人，更容易成為詐騙平臺的首選目標，在層層誘導下進入圈套。

此外，“國行錢包”還在試圖二次收割受害者，其號稱“中國人民銀行錢包正式上線，正式接管了央數(shù)錢包、花瓣錢包、央行錢包、圓夢錢包、人民錢包、云數(shù)貿(mào)錢包、小米錢包、數(shù)字人民幣錢包、銀聯(lián)錢包、國營錢包、YSM云數(shù)錢包、五行錢包、央行國際錢包、云錢包、中央錢包、央云錢包、五行幣電子錢包、云數(shù)錢包等已經(jīng)關網(wǎng)的平臺，已經(jīng)虧損的人群可進行資產(chǎn)恢復”，并對應建立了上百個微信群，看似資產(chǎn)恢復，實為二次詐騙。

值得注意的是，不管是所謂的大額提現(xiàn)，亦或“央行股權”，還是資產(chǎn)恢復，其實就是通過第三方支付或銀行卡等方式轉賬給個人賬戶。北京商報記者體驗發(fā)現(xiàn)，以購買“央行股權”項目為例，選擇其中一項后，可選擇支付寶、微信支付、云閃付支付、銀行卡支付等支付方式，點擊支付后會跳轉至對應支付平臺，收款方為“*杰”，且訂單支付信息在支付機構頁面顯示為“VIP訂閱”。

對此，多位分析人士直言，從多方操作來看，該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為。正如前述資深分析人士稱，借著數(shù)字人民幣熱度，打著央行旗號售賣股權，所謂的投資款最終也是轉賬給個人，種種操作都是典型的詐騙行為。當前，數(shù)字人民幣是熱點話題，不法分子也喜歡盯熱點，在原有的套路上再扣上一個新“帽子”，但總而言之，都是利用部分群體對熱點事件缺乏了解、且想積極參與的心態(tài)進行詐騙，極易造成受害者信息泄露和財產(chǎn)損失。

如何多維度鏟除毒瘤

對于“國行錢包”相關行為，北京商報記者多方嘗試向該平臺進行求證，但均無法取得聯(lián)系，截至發(fā)稿，“國行錢包”網(wǎng)頁鏈接已經(jīng)無法打開。

然而，類似的平臺還在市場上肆虐，追著市場熱點，手段仍在翻新。李浩告訴北京商報記者，“繼‘國行錢包’之后，我媽又收到了國債基金的項目推廣，號稱為數(shù)字人民幣超長期國債，是國家給予追夢家人圓夢翻身的機會。先購買先收息，后續(xù)還會有一系列紅利……我下載了，發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”。

類似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少，對此，李亞分析，需要警惕詐騙機構再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設的專業(yè)名詞進行詐騙。首先，中老年人群體自身應當主動提高防騙意識、識別詐騙套路；其次，社會應當對中老年人群體給予更多的人文關懷；再次，網(wǎng)絡平臺在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時，應進行及時的屏蔽和清理；最后，相關的金融監(jiān)管機構和公安部門也應當給予高度重視，發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應當及時打擊。

在多維度打擊治理上，素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣建議，一方面要深入整治為非法投資制作App、小程序、網(wǎng)站的技術團隊，此類團隊通常批量炮制各類騙局，危害極深，需要從技術層面鏟除誘導群眾充值投資的毒瘤；二是要關注為此類非法投資App、小程序、網(wǎng)站提供資金流轉的支付通道，對背后牽扯到的銀行、支付等金融機構加大處罰力度；同時，建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站、官方公眾號等，及時歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息，便于群眾在搜素結果中率先了解到官方信息，提早建立起防范意識。

此前，中國人民銀行也曾提示，數(shù)字人民幣處于試點階段，除數(shù)字人民幣官方活動，消費者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”，警惕仿冒應用程序和仿冒銀行信息，無論何時何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。

(編輯:鳴嫡)