汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”待破解

  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 中國(guó)青年網(wǎng)楊 然2023-10-10
打印本文
核心提示:全款購(gòu)車(chē)反而不如分期便宜?消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn),部分4S店熱衷于通過(guò)各種優(yōu)惠措施激勵(lì)消費(fèi)者貸款分期購(gòu)車(chē),甚至出現(xiàn)了貸款購(gòu)車(chē)比全款購(gòu)車(chē)還要優(yōu)惠的“價(jià)格倒掛”現(xiàn)象

全款購(gòu)車(chē)反而不如分期便宜?消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn),部分4S店熱衷于通過(guò)各種優(yōu)惠措施激勵(lì)消費(fèi)者貸款分期購(gòu)車(chē),甚至出現(xiàn)了貸款購(gòu)車(chē)比全款購(gòu)車(chē)還要優(yōu)惠的“價(jià)格倒掛”現(xiàn)象。對(duì)此,有的消費(fèi)者不以為意,認(rèn)為無(wú)論貸款還是全款,只要能少掏錢(qián)就行;有的消費(fèi)者卻覺(jué)得困惑,全款購(gòu)車(chē)竟不被支持,這是不是4S店的套路?

 其實(shí),一些經(jīng)銷(xiāo)商、代理商為獲得金融機(jī)構(gòu)的高額返傭,會(huì)選擇將部分傭金貼到車(chē)價(jià)中或讓利給客戶,從而在部分4S店造成全款購(gòu)車(chē)反而價(jià)高的現(xiàn)象。如此看起來(lái),在分期貸款的過(guò)程中,消費(fèi)者獲得了優(yōu)惠,經(jīng)銷(xiāo)商、代理商拿到了傭金返點(diǎn),銀行、汽車(chē)金融公司等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了貸款任務(wù)目標(biāo),事實(shí)真是這樣皆大歡喜嗎?“羊毛”到底出在了誰(shuí)身上?

 “很明顯,這擾亂的是金融市場(chǎng)秩序,潛在、間接受影響的是汽車(chē)金融公司和融資租賃公司?!比谝讓W(xué)產(chǎn)業(yè)租賃人才研究中心智庫(kù)專(zhuān)家曾曉偉認(rèn)為,盡管消費(fèi)者與經(jīng)銷(xiāo)商都會(huì)因分配傭金而獲得一定的利益,但“高返傭”實(shí)際上仍是對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的一種擾亂和惡化。

 近日,國(guó)家金融監(jiān)管總局集中開(kāi)展“為民辦實(shí)事”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),提出要辦好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的“關(guān)鍵小事”,進(jìn)一步整治汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”問(wèn)題,規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,促進(jìn)汽車(chē)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

 部分具有資金成本優(yōu)勢(shì)的持牌金融機(jī)構(gòu)為了資產(chǎn)規(guī)模投放而推出“高返傭”模式,并綁定市場(chǎng)端傭金收益到產(chǎn)品定價(jià)當(dāng)中。“汽車(chē)銷(xiāo)售作為小額分散的面向消費(fèi)者的業(yè)務(wù),相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較低,如果銀行不制定‘高貸高返’策略,而是主動(dòng)收取很多費(fèi)用的話,市場(chǎng)也不會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)太感興趣?!痹鴷詡ケ硎?,從正向來(lái)說(shuō),銀行采取“高貸高返”方式,確實(shí)為整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈提供了一些利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),“經(jīng)銷(xiāo)商、代理商有利可圖,自然愿意做貸款業(yè)務(wù);有一部分客戶在銷(xiāo)售的引導(dǎo)下,也會(huì)去選擇這種產(chǎn)品”。

 “高返傭”式“內(nèi)卷”在競(jìng)爭(zhēng)中有立竿見(jiàn)影的效果,但“副作用”也是顯而易見(jiàn)的。曾曉偉認(rèn)為,明明可以低成本運(yùn)營(yíng),但是為了轉(zhuǎn)嫁“高返傭”成本,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)采取一些不太好的做法,比如利用貸款期限從3年到5年的延長(zhǎng),返傭會(huì)比較高,收取的貸款利息也就相應(yīng)更多。而在實(shí)際的汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域,銷(xiāo)售人員可能會(huì)告訴客戶有提前還款不支付違約金的權(quán)利,在銷(xiāo)售端拿到一次性結(jié)清的高額返傭的情況下,客戶如果在很短的時(shí)間內(nèi)提前還款且違約金也較低,那么最終吃虧的還是金融機(jī)構(gòu)本身。

 監(jiān)管層堵住“高返傭”后,汽車(chē)金融公司如何在多方博弈的汽車(chē)金融市場(chǎng)中做大做強(qiáng)?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這是汽車(chē)金融公司發(fā)揮汽車(chē)領(lǐng)域?qū)I(yè)性優(yōu)勢(shì)的大好時(shí)機(jī)。在實(shí)際操作中,汽車(chē)金融公司積累的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)模型、不良貸款的處理渠道和方式等跟商業(yè)銀行相比有很大區(qū)別。“汽車(chē)金融公司的專(zhuān)業(yè)性在價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的情況下,有望得到更好發(fā)揮。同時(shí),從前通過(guò)汽車(chē)金融公司幫忙保銷(xiāo)量保利潤(rùn)的主機(jī)廠,今后可能會(huì)更加重視汽車(chē)金融公司用專(zhuān)業(yè)規(guī)范的操作,以此維護(hù)汽車(chē)金融公司作為普通金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)目標(biāo)?!痹鴷詡ヮA(yù)計(jì),汽車(chē)金融公司階段性損失的市場(chǎng)份額應(yīng)該會(huì)在整治“高返傭”后有所回升。 

(編輯:月兒)


汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”待破解

 
[責(zé)任編輯: 315xwsy_susan]

免責(zé)聲明:

1、本網(wǎng)內(nèi)容凡注明"來(lái)源:315記者攝影家網(wǎng)"的所有文字、圖片和音視頻資料,版權(quán)均屬315記者攝影家網(wǎng)所有,轉(zhuǎn)載、下載須通知本網(wǎng)授權(quán),不得商用,在轉(zhuǎn)載時(shí)必須注明"稿件來(lái)源:315記者攝影家網(wǎng)",違者本網(wǎng)將依法追究責(zé)任。
2、本文系本網(wǎng)編輯轉(zhuǎn)載,轉(zhuǎn)載出于研究學(xué)習(xí)之目的,為北京正念正心國(guó)學(xué)文化研究院藝術(shù)學(xué)研究、宗教學(xué)研究、教育學(xué)研究、文學(xué)研究、新聞學(xué)與傳播學(xué)研究、考古學(xué)研究的研究員研究學(xué)習(xí),并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。
3、如涉及作品、圖片等內(nèi)容、版權(quán)和其它問(wèn)題,請(qǐng)作者看到后一周內(nèi)來(lái)電或來(lái)函聯(lián)系刪除。