怎么辦？2021年3月1日實(shí)施的《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）讓她看到了一絲希望。2021年6月，呼某向深圳市中級(jí)人民法院遞交了個(gè)人破產(chǎn)清算申請(qǐng)，經(jīng)過破產(chǎn)清算程序，5個(gè)月后，法院作出裁定宣告其破產(chǎn)。從法官手中接過裁定書，呼某如釋重負(fù)：“我覺得自己獲得了‘重生’！”

  獲得“重生”的不止呼某一人?！斗ㄖ稳?qǐng)?bào)》記者近日采訪了解到，《條例》實(shí)施一年來(lái)，深圳中院穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)案件審理，重視梳理審理規(guī)程，助力服務(wù)保障新發(fā)展格局。截至今年2月28日，共收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)1031件，面談?shì)o導(dǎo)申請(qǐng)人594人，啟動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)審查74件，聽證調(diào)查59人，啟動(dòng)破產(chǎn)程序25件，總計(jì)審結(jié)72件。

  “建立個(gè)人破產(chǎn)制度，可以解除創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂，激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)業(yè)熱情，營(yíng)造穩(wěn)定公平、可預(yù)期的國(guó)際一流法治化營(yíng)商環(huán)境?！敝袊?guó)人民大學(xué)破產(chǎn)法研究中心副主任徐陽(yáng)光評(píng)價(jià)說(shuō)，深圳為我國(guó)制定全國(guó)性個(gè)人破產(chǎn)立法提供了基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

  保障人權(quán)節(jié)約成本

  先易后難穩(wěn)妥推進(jìn)

  法院作出裁定宣告呼某破產(chǎn)后，按《條例》規(guī)定，她將進(jìn)入3年免責(zé)考察期，其間扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務(wù)?？疾炱趯脻M，呼某可依照《條例》規(guī)定申請(qǐng)免除其未清償?shù)膫鶆?wù)。

  “3年后我就自由了，跟其他普通人一樣正常生活?！焙裟掣袊@道。

  和呼某一樣受益于《條例》實(shí)施的還有張某。張某1986年從高校辭職“下?！苯?jīng)商，任職深圳一公司經(jīng)理，并擔(dān)任公司法定代表人。1999年，該公司與銀行簽訂183萬(wàn)元的貸款合同，張某等簽訂了《貸款保證擔(dān)保合同》，為借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

  其后，該公司因未按時(shí)還款而被起訴，法院判令歸還借款及相應(yīng)利息，張某等承擔(dān)連帶清償責(zé)任。后來(lái)，公司倒閉、營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，債務(wù)全“壓”到了他身上。2009年，張某的房產(chǎn)被法院拍賣，劃轉(zhuǎn)執(zhí)行款95萬(wàn)余元。但貸款債務(wù)未了，除留下基本生活費(fèi)外，張某每月的退休金均被劃扣用于還貸，這令老人生活得十分艱難。

  2021年6月7日，張某向深圳中院提交個(gè)人破產(chǎn)和解申請(qǐng)，此時(shí)他已是76歲高齡。經(jīng)審核確認(rèn)，他的擔(dān)保債務(wù)還有97萬(wàn)元。后在管理人的協(xié)助下，張某與債權(quán)人達(dá)成和解方案：履行5.2萬(wàn)元的支付義務(wù)后，剩余未清償債務(wù)予以免除。10月8日，張某個(gè)人破產(chǎn)和解案經(jīng)法院確認(rèn)后終結(jié)，背負(fù)了20年債務(wù)的七旬老人終于卸下債務(wù)重負(fù)，得以頤養(yǎng)天年。

  “張某屬于最早一批響應(yīng)國(guó)家號(hào)召?gòu)氖聵I(yè)單位辭職下海的創(chuàng)業(yè)者，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)精神，為創(chuàng)業(yè)者兜底，也是個(gè)人破產(chǎn)制度的溫度所在。”深圳中院破產(chǎn)法庭審判長(zhǎng)張睿說(shuō)，該案既體現(xiàn)了個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)債務(wù)人基本人權(quán)的關(guān)懷保障，也為債權(quán)人節(jié)約了無(wú)意義追償?shù)某杀尽?

  全國(guó)人大代表、深圳市高新投集團(tuán)有限公司副總裁樊慶峰認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)制度保護(hù)了債務(wù)人一些相關(guān)的社會(huì)公眾利益，同時(shí)也維護(hù)了債權(quán)人相關(guān)權(quán)益，實(shí)現(xiàn)雙方共贏，同時(shí)能夠鼓勵(lì)更多的創(chuàng)新者擺脫思想包袱，為深圳的發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

  呼某、張某是《條例》實(shí)施后的兩個(gè)幸運(yùn)兒。實(shí)際上，《條例》實(shí)施后首月，深圳中院便收到了260起個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，至當(dāng)年8月初，申請(qǐng)總數(shù)上升至640余件。但考慮到個(gè)人破產(chǎn)的改革試點(diǎn)大大挑戰(zhàn)傳統(tǒng)觀念和現(xiàn)有制度，必須先易后難、穩(wěn)妥推進(jìn)，確保實(shí)現(xiàn)改革與穩(wěn)定、法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一，最終只有34起申請(qǐng)進(jìn)入立案審查階段，8起申請(qǐng)正式受理。

  據(jù)介紹，《條例》實(shí)施初期，個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)需求旺盛，深圳中院最多的一天收到申請(qǐng)19件，但申請(qǐng)人對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的認(rèn)識(shí)、法律后果的理解都有待進(jìn)一步加深，加上對(duì)財(cái)產(chǎn)、債務(wù)的前期整理不夠，導(dǎo)致申請(qǐng)材料審核難度高、退補(bǔ)多、周期長(zhǎng)。

  對(duì)此，深圳中院積極部署，逐一梳理申請(qǐng)情況，及時(shí)研判問題對(duì)策，逐步探索建立了書面材料核查、電話答疑、一對(duì)一面談?shì)o導(dǎo)等申請(qǐng)分流識(shí)別機(jī)制。同時(shí)，指導(dǎo)深圳破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)組織法律援助力量，對(duì)需要補(bǔ)充材料的申請(qǐng)人進(jìn)行一對(duì)一的電話輔導(dǎo)，協(xié)助其準(zhǔn)備符合立案要求的材料。

  破產(chǎn)法庭全庭法官面談近300名申請(qǐng)人，對(duì)不在深圳居住、未連續(xù)繳納社保、提交材料不合格、未如實(shí)申報(bào)信息，以及因過度消費(fèi)、過度投機(jī)、參與賭博等導(dǎo)致負(fù)債的，明顯不符合《條例》規(guī)定要求的申請(qǐng)，依法釋明后予以退回處理。也有一部分申請(qǐng)人經(jīng)過法官釋法，認(rèn)識(shí)到個(gè)人破產(chǎn)程序的要求和法律后果，評(píng)估自身情況后主動(dòng)撤回申請(qǐng)或變更申請(qǐng)信息。

  確定“誠(chéng)實(shí)而不幸”

  合理兼顧各方權(quán)益

  李某申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，但深圳中院在審查中發(fā)現(xiàn)，李某所述經(jīng)營(yíng)損失、實(shí)際支出情況與負(fù)債數(shù)額相差較大，且李某在與前妻協(xié)議離婚時(shí)約定，由其承擔(dān)全部夫妻共同債務(wù)，又舉新債歸還后申請(qǐng)破產(chǎn)。合議庭認(rèn)為該情況導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)定李某具備破產(chǎn)原因，于2021年5月14日裁定不予受理。

  該案承辦法官介紹說(shuō)，法院通過書面審查、法官面談、聽證調(diào)查等方式，仔細(xì)審查了李某申報(bào)的債務(wù)財(cái)產(chǎn)信息和婚姻家庭關(guān)系，對(duì)李某是否具備《條例》規(guī)定的破產(chǎn)原因進(jìn)行了審查論證，防范不正當(dāng)債務(wù)安排、利用程序逃債等行為，為識(shí)別債務(wù)人是否“誠(chéng)實(shí)而不幸”提供有效經(jīng)驗(yàn)。

  相比之下，個(gè)人破產(chǎn)首案中成功重整的債務(wù)人梁某的情況就大不相同。2018年，梁某選擇藍(lán)牙耳機(jī)市場(chǎng)開始創(chuàng)業(yè)，由于一直無(wú)法獲得穩(wěn)定的客戶資源，未能打開市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)盈利，加之受疫情影響，債務(wù)越背越多，無(wú)力償還利息和滯納金。2021年3月10日，梁某向深圳中院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)。

  經(jīng)過調(diào)查梁某財(cái)產(chǎn)收入、債權(quán)債務(wù)、家庭情況，劃定豁免財(cái)產(chǎn)范圍后，管理人協(xié)助梁某制作了個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃草案。草案明確，在保留生活必需品和每月7700元用于一家四口基本生活費(fèi)用后，梁某將在3年內(nèi)分期償還全部本金，債權(quán)人予以免除利息和滯納金。該草案經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決通過，由深圳中院裁定批準(zhǔn)。

  《條例》保護(hù)的是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，而債務(wù)人是否盡力償債是判斷債務(wù)人是否“誠(chéng)實(shí)”的重要標(biāo)準(zhǔn)。即便進(jìn)入破產(chǎn)程序，盡力償債仍是對(duì)債務(wù)人關(guān)鍵性的要求。企圖通過破產(chǎn)“賴賬”的行為既不被制度允許，也無(wú)法通過程序檢驗(yàn)，無(wú)法獲得破產(chǎn)救濟(jì)。深圳中院在審查個(gè)破申請(qǐng)以及推進(jìn)案件辦理時(shí)，非常重視對(duì)債務(wù)人償債情況的審查，以防范債務(wù)人的“搭便車”心理甚至是破產(chǎn)欺詐。

  “在梁某個(gè)人破產(chǎn)重整一案中，梁某展現(xiàn)出強(qiáng)烈的償債意愿和努力。創(chuàng)業(yè)失敗后，梁某積極找工作謀生；申請(qǐng)破產(chǎn)前，一家人節(jié)衣縮食堅(jiān)持還款；本人及其家人都在破產(chǎn)程序中積極配合，充分、全面地履行了如實(shí)申報(bào)義務(wù)，申報(bào)的個(gè)人以及家庭財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與管理人最終的核查結(jié)果基本一致?！鄙钲谥性浩飘a(chǎn)法庭庭長(zhǎng)曹啟選介紹說(shuō)，多數(shù)債權(quán)人也發(fā)表了監(jiān)督意見，認(rèn)為他屬于“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人，這是重整計(jì)劃草案能夠順利通過的原因。

  曹啟選告訴記者：“我們?cè)谵k理破產(chǎn)案件中，強(qiáng)調(diào)要充分保障債權(quán)人對(duì)債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)、對(duì)管理人辦理破產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利，目的是合理兼顧各方合法權(quán)益，確保破產(chǎn)審判的公信力?！?

  徐陽(yáng)光指出，《條例》為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的自然人提供了遭遇債務(wù)危機(jī)后的法律保障，允許個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗后，在保留最基本的自由財(cái)產(chǎn)前提下進(jìn)入破產(chǎn)程序，這有利于整個(gè)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。對(duì)于社會(huì)來(lái)講，如果一個(gè)人陷入財(cái)務(wù)困境，法律不提供救濟(jì)的途徑，那么這個(gè)人輕則可能淪為國(guó)家救助的對(duì)象，重則有可能做出違法行為，所以個(gè)人負(fù)債雖然是個(gè)人的原因，但會(huì)產(chǎn)生直接或間接的社會(huì)影響，通過個(gè)人破產(chǎn)制度處理好個(gè)人債務(wù)，有助于維護(hù)社會(huì)公共利益。

  對(duì)于公眾擔(dān)心的逃廢債行為，中國(guó)政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅認(rèn)為，應(yīng)通過形式約束和制裁，防止通過濫用個(gè)人破產(chǎn)制度來(lái)逃廢債。未來(lái)在修訂破產(chǎn)法時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)刑法作出相應(yīng)的聯(lián)動(dòng)修訂，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)程序中可能出現(xiàn)的不法行為的刑事懲治要有更加細(xì)致的規(guī)定。此外，也需要改革現(xiàn)有的刑事司法制度，在政府部門、檢察機(jī)關(guān)以及法院之間構(gòu)建破產(chǎn)犯罪追懲機(jī)制。

  仍在摸著石頭過河

  不斷完善配套制度

  推動(dòng)支持成立深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署，深化兩權(quán)分離，探索厘清法院、政府辦理破產(chǎn)的職能分工，逐步健全“法院裁判、機(jī)構(gòu)保障、管理人執(zhí)行、公眾監(jiān)督”的四位一體辦理破產(chǎn)體系；支持管理署出臺(tái)《深圳市個(gè)人破產(chǎn)信息登記與公開暫行辦法》，破產(chǎn)信息登記與公開制度落地見效……過去一年，深圳中院不斷推動(dòng)完善個(gè)人破產(chǎn)配套制度。

  社會(huì)各界也非常關(guān)注深圳個(gè)人破產(chǎn)制度改革進(jìn)展，不少人期待這項(xiàng)創(chuàng)新舉措能夠推而廣之。

  “個(gè)人破產(chǎn)重整、和解、清算三種程序首案均已裁定，全面激活個(gè)人破產(chǎn)制度設(shè)計(jì)，但要將個(gè)人破產(chǎn)制度推向全國(guó)，仍任重道遠(yuǎn)?！辈軉⑦x坦言，面對(duì)大量申請(qǐng)、復(fù)雜的債務(wù)構(gòu)成等情形，諸多重要配套機(jī)制仍有待建立、完善，破產(chǎn)法庭對(duì)個(gè)人破產(chǎn)案件辦理也是“摸著石頭過河”。

  作為個(gè)人破產(chǎn)重整首案的破產(chǎn)管理人，杜艷芝負(fù)責(zé)核查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況、擬訂財(cái)產(chǎn)分配方案以及管理、監(jiān)督、協(xié)助計(jì)劃執(zhí)行。在她看來(lái)，個(gè)人破產(chǎn)比企業(yè)破產(chǎn)更難做。企業(yè)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，經(jīng)過工商登記注冊(cè)，有法可依，基本情況摸得清楚，而自然人財(cái)務(wù)狀況沒有透明要求，個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)的“貓膩”不容易被發(fā)現(xiàn)。

  “個(gè)人破產(chǎn)制度牽一發(fā)而動(dòng)全身，背后需要一套密切銜接的配套制度做支撐。”在組織協(xié)調(diào)法官與數(shù)百名申請(qǐng)人逐一面談后，深圳中院破產(chǎn)法庭綜合辦主任景曉晶深有感觸，財(cái)產(chǎn)申報(bào)調(diào)查、破產(chǎn)信息公開、反破產(chǎn)欺詐的監(jiān)督和懲戒機(jī)制能否迅速建立完善，是個(gè)人破產(chǎn)制度能否加快探索、全面推進(jìn)的關(guān)鍵。

  深圳中院有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，深圳是一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗的城市，個(gè)人破產(chǎn)制度改革才剛剛起步，下一步，深圳中院還將繼續(xù)總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)推動(dòng)完善系列配套制度——

  健全申請(qǐng)前輔導(dǎo)制度。由于沒有個(gè)人財(cái)務(wù)制度，債務(wù)人往往缺乏財(cái)務(wù)管理能力，難以準(zhǔn)確全面提供個(gè)人和家庭的財(cái)產(chǎn)債務(wù)材料，這也成為法院審查破產(chǎn)申請(qǐng)的一大難題。當(dāng)前，深圳中院通過法官“一對(duì)一”核實(shí)，輔導(dǎo)債務(wù)人整理申請(qǐng)、選擇適宜程序，下一步將積極探索、支持深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署依照《條例》設(shè)計(jì)，承擔(dān)個(gè)人破產(chǎn)的申請(qǐng)輔導(dǎo)職能。

  完善信息登記和公開制度。深圳中院將加快與深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署的協(xié)同，加強(qiáng)“深·破繭”平臺(tái)與其他信息公開平臺(tái)的互聯(lián)對(duì)接，確保破產(chǎn)信息充分、及時(shí)地公開，進(jìn)一步保障債權(quán)人的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。深化府院聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)破產(chǎn)信息與信用信息的融合和交互，在債務(wù)人實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生的同時(shí)，推動(dòng)其實(shí)現(xiàn)信用再生，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)等涉及信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)完善信用評(píng)估機(jī)制，助力我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)。

  推動(dòng)構(gòu)建庭外和解規(guī)則。深圳中院將參照德國(guó)等域外經(jīng)驗(yàn)，探索設(shè)置破產(chǎn)和解前置程序，完善與庭內(nèi)和解、和解協(xié)議確認(rèn)的銜接機(jī)制；引入金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介、法律援助，促進(jìn)債務(wù)糾紛多元化解，為債務(wù)人提供多樣化、便利化的債務(wù)清理方式，也為法院審查判斷提供有效依據(jù)。

  完善反破產(chǎn)欺詐機(jī)制建設(shè)。通過建立債務(wù)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度、破產(chǎn)信息公示制度、完善法律責(zé)任體系等健全反破產(chǎn)欺詐制度，建立透明公開、可追溯的破產(chǎn)信息登記與公開制度，讓債務(wù)人“在陽(yáng)光下破產(chǎn)”。

  “建立個(gè)人破產(chǎn)制度是服務(wù)保障社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，維護(hù)社會(huì)公共利益，優(yōu)化法治營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的切實(shí)需要。面對(duì)不斷新增的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)和不時(shí)出現(xiàn)的問題難點(diǎn)，深圳中院將迎難而上、不斷摸索、多點(diǎn)突破，推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)改革縱深發(fā)展，為全國(guó)個(gè)人破產(chǎn)立法提供先行先試經(jīng)驗(yàn)?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

（編輯：映雪）