車險改革以后，交強險傷殘死亡賠18萬，意外醫(yī)療1.8萬，還有2000元財產(chǎn)損失，車損險也擴展了8項責任，其實，車險改革以后還有11項附加險，這些附加險每一項保障范圍不同，只有買了才能享有相關保障，如果沒有投保，意味著某些保障是不全面的。

看看車險改革以后，3項主險和11項附加險的情況，附加險必須投保相應的主險以后才能投保，不能單獨買。

一、 三項基本險（主險）

三項主險，日常車主投保最多的就是它們：

車上人員座位險：保本車司機和乘客。比如車撞了護欄，本方全責，司機和乘客受傷，相關治療費用由座位險賠付。司機乘客各1萬保額，一年五十多塊錢，保額越高價格越貴。

第三者責任險：簡稱三責，賠對方的人傷、車輛損失和物品損失，比如撞了人的治療、身故傷殘損失；撞了對方的車的修車費用；撞了馬路上欄桿，撞死對方的寵物等等，都能賠。

車輛損失險：保的是本車損壞維修費用，另外包括擴展的8項損失，比如自燃、盜搶等。

二、11項附加險

1、附加絕對免賠率特約條款

上述三個主險都可以附加絕對免賠險，發(fā)生事故以后發(fā)生約定的理賠款，保險公司賠付時會扣除一定的免賠，比如附加車損險絕對免賠20%，比如修車原本賠2萬，那么扣除20%免賠以后，只賠16000元。附加絕對免賠以后，主險保費會便宜一點，因為賠付減少。

2、附加車輪單獨損失險

輪胎單獨損壞，車損險是不賠的，必須單獨投保附加險才能賠，比如當自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，僅有車輪損失時可以賠。日常自然磨損不賠。

3、附加新增加設備損失險

比如在原車基礎上，裝了一個高級音響、裝了高級真皮座椅、裝了一個酷炫的尾翼等。這種改裝設備車損險不賠，必須附加設備損失險才能賠，賠付比例80%-95%，自己一不小心撞壞設備賠80%。

4、 附加車身劃痕損失險

當車險發(fā)生無明顯碰撞情況的劃痕，造成的損失可以賠。沒有買劃痕險就不賠

5、附加修理期間費用補償險

投保時自己勾選，假如車輛維修期間，每天可以補貼多少錢，假如一天補償300元，最長補貼10天，意味著最高賠3000元，達到賠付金額合同終止。

6、附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

發(fā)動機如果進水導致發(fā)動機直接損壞，保險公司不賠。這個附加險一旦勾選，減輕了保險公司賠付責任，附加以后車損險保費要便宜一點。

7、附加車上貨物責任險

這個必須投保三責的營業(yè)貨車掛車，才可以附加，因為意外事故導致被保人車上貨物受損，可以進行賠償。理賠是需要提供貨單、貨物價格證明等，定損以后賠償。

8、附加精神損害撫慰金責任險

日常開車將別人撞傷，對方受到驚嚇，想要索賠精神損失費，交強險可以賠但是額度有限，第三者責任險免責條款明確規(guī)定不賠精神損失費，怎么辦？

附加精神損害撫慰金以后，就可以根據(jù)保額賠對方精神損失費。

9、附加法定節(jié)假日限額翻倍險

簡單理解，就是購買以后節(jié)假日出行，第三者責任險保額翻一倍，原本買的50萬保額，可以賠100萬。

10、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險

撞傷別人或者本車上人員受傷住院，目前三責和座位險只賠醫(yī)保范圍內費用，自費藥一律不賠，附加醫(yī)保外用藥責任險以后，可以報銷自費藥，自費藥保額可以和三責險共享。

11、附加機動車增值服務特約條款

個人在享受道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款時，這些服務很多公司可以免費提供，不投保影響不大。

三、 附加險這樣選最實用：

1、 覺得車損險太貴，車輛又比較新，必須要買車損，這種情況下，可以加個附加車損險絕對免賠率，設定一定的免賠，車損險價格要便宜一點。

2、 新手上路，開車環(huán)境多拐彎，駕駛技術不過硬，買個附加劃痕險，可以賠劃痕修車損失。

3、喜歡玩改裝的朋友，附加新增加設備損失險必不可少。

4、開營運車、網(wǎng)約車、順風車的朋友，附加修理期間費用補償險，汽車受損維修期間每天賠錢，可以減少損失。

5、住在沙漠戈壁或少水的地方，附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款，減少車損險保費

6、開車搞運輸?shù)呢涇?，附加車上貨物責任險必不可少

最后說一句：任何人一定要買三責和附加醫(yī)保外用藥責任險，因為人傷住院百分百會用到自費藥，而保險公司過去一分錢不賠，個人需要自付，醫(yī)保外用藥責任險，可以解決這一問題。

（編輯：映雪）