信用卡踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

  來源:中國消費(fèi)者報(bào)記者聶國春2021-05-25
打印本文
核心提示:5月18日,中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021)》(以下簡稱《報(bào)告》)指出,2020年,在疫情影響下,產(chǎn)業(yè)各方加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,圍繞數(shù)字化持續(xù)提升發(fā)卡和受理側(cè)服務(wù)體驗(yàn),共同拓展市場和能力邊界。
      中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道  5月18日,中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021)》(以下簡稱《報(bào)告》)指出,2020年,在疫情影響下,產(chǎn)業(yè)各方加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,圍繞數(shù)字化持續(xù)提升發(fā)卡和受理側(cè)服務(wù)體驗(yàn),共同拓展市場和能力邊界。展望2021年,我國銀行卡支付產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)沿著數(shù)字化方向加快轉(zhuǎn)型升級。
      面對信用卡的“成長困境”,轉(zhuǎn)型已成為業(yè)內(nèi)人士的共識。柒財(cái)智庫高級研究員畢研廣在接受本報(bào)記者采訪時(shí)建議,未來信用卡的使用應(yīng)該完全電子化、數(shù)字化,數(shù)字信用卡要和銀行渠道、合作商家互動(dòng),豐富使用場景。
      轉(zhuǎn)型勢在必行
      4月28日,郵儲銀行信用卡中心獲批開業(yè)。至此,六大國有銀行均已設(shè)立信用卡中心。但信用卡市場已經(jīng)告別了高速增長,開始“內(nèi)卷”。
      央行數(shù)據(jù)顯示,2020年銀行卡卡均消費(fèi)金額1.3萬元,同比下降6.38%;銀行卡筆均消費(fèi)金額為656.85元,同比下降10.97%。以工商銀行為例,盡管信用卡累計(jì)發(fā)卡量全國第一,但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費(fèi)額為2.58萬億元,較上年下降了20%。
      在信用卡貸款余額方面,一些銀行也是連年下降。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,交行信用卡余額從2018年末的5051.9億元降至2019年末的4673.87億元,2020年末進(jìn)一步降至4641.1億元。交行信用卡貸款余額已連續(xù)兩年下降。
      在畢研廣看來,信用卡此前充當(dāng)了線上、線下以及分期買車的主要手段和渠道,但是現(xiàn)在這些消費(fèi)和分期業(yè)務(wù),都有花唄、借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品匹配,可以說,信用卡發(fā)卡量和刷卡額的降低,和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)型借款產(chǎn)品密切相關(guān),這些產(chǎn)品擠占了信用卡的使用空間。
      “信用卡發(fā)卡量的下降,不能完全歸于銷售端?!辟Y深信用卡觀察人士董崢認(rèn)為,多年來,銀行信用卡部門一直采取的是“產(chǎn)品、市場、銷售”的割裂模式,但是今天已經(jīng)是買方市場,信用卡業(yè)務(wù)理念也應(yīng)該轉(zhuǎn)為“產(chǎn)品-市場-營銷”。雖然僅是一個(gè)符號變化,但是根本或許就在其中。
      發(fā)力年輕客群
      銀行顯然也意識到了這一點(diǎn)。在優(yōu)化授信策略、深耕存量用戶的同時(shí),各大銀行紛紛發(fā)力年輕客群。
      以交行為例,該行4月18日官宣影視明星王一博擔(dān)任其全球代言人,并同步上線王一博定制版信用卡。
      簽約王一博,除了流量因素,背后凸顯了交行信用卡的“中年危機(jī)”。根據(jù)交元2021年第一期信用卡分期資產(chǎn)支持證券申購文件,交通銀行信用卡30-40歲借款人分期債權(quán)的本金金額占比達(dá)到48.45%,借款人加權(quán)平均年齡為36.39歲。30歲以上人群的信用卡市場幾近飽和,交行急需開拓年輕客群。而王一博粉絲群體以30歲以下人群為主,很好地匹配了交行的需求。
      對于更習(xí)慣花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品的年輕群體,明星效應(yīng)如何?有消息稱,官宣當(dāng)天,交行信用卡創(chuàng)下“全國20萬申請量”的飯圈和銀行業(yè)神話。
      不過,監(jiān)管部門對明星代言保持謹(jǐn)慎。4月22日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》。銀保監(jiān)會(huì)提醒,青少年尤其要對粉絲應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智,要防止過度借貸。
      與交行相比,更多銀行加強(qiáng)了對線上年輕客群消費(fèi)場景的營銷。其中,移動(dòng)端支付返現(xiàn)成為各銀行信用卡刷卡促銷的首選工具。例如,廣發(fā)信用卡近日新推出的廣發(fā)多利卡,聚焦年輕人吃喝玩樂消費(fèi),在星巴克、滴滴等消費(fèi)享10%返現(xiàn),微信、支付寶消費(fèi)可享1%返現(xiàn)。招商銀行信用卡此前也推出新一輪“手機(jī)支付筆筆返現(xiàn)”活動(dòng)。
       數(shù)字化是方向
       盡管信用卡越來越朝著年輕客群發(fā)展,但90后小云對申請信用卡仍然不太熱衷。小云告訴記者,他總接到銀行的辦卡電話,但是申請后授信額度多少不清楚,還要過好幾周才能拿到信用卡,“聽說有的信用卡額度才兩三千元,有這工夫還不如開通一下花唄或者白條?!?br />      “現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)貸款和消費(fèi)型貸款幾乎都是秒批。從速度上來講,銀行信用卡就輸了一截?!碑呇袕V對記者表示。
      正因?yàn)槿绱?,各大銀行也加大了數(shù)字銀行卡的發(fā)行力度?!秷?bào)告》顯示,2020年,產(chǎn)業(yè)各方加快發(fā)卡和受理市場數(shù)字化建設(shè)。目前,中國銀聯(lián)已聯(lián)合18家銀行發(fā)行超過310萬張無界卡。
      沒有加入無界卡的銀行也在發(fā)行數(shù)字銀行卡。今年2月,南京銀行數(shù)字信用卡N Card憑借“異地秒批5萬”成功登頂我愛卡社區(qū)熱搜榜,大批卡友成功申卡。南京銀行一季報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi)該行新增發(fā)卡26.64萬張,其中N Card信用卡發(fā)卡就達(dá)17.97萬張,年輕客戶、新客戶在 N Card 信用卡中占比達(dá)70%。
     “信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮,銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動(dòng)支付趨勢,加強(qiáng)與各平臺合作,刺激用戶線上交易、消費(fèi),增加用戶黏性?!币子^智庫認(rèn)為,當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)周期下,信用卡需要依托數(shù)字化驅(qū)動(dòng),創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、線上運(yùn)營策略、模式,以適應(yīng)當(dāng)前信用卡精細(xì)化服務(wù)需求的變化和發(fā)展。
                                 編輯:紅研
信用卡踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

好消息2021全國素質(zhì)教育新課堂教研成果評選開始了,主要有論文、課件、微課教案評選等。同時(shí)開展第十正心杯全國校園科幻寫作繪畫大賽。主辦單位:《山西科技報(bào)·今日文教》編輯部、中國中小學(xué)教育藝術(shù)教與學(xué)研究中心、《作家報(bào)社》、北京正念正心國學(xué)文化研究院、中華文教網(wǎng)等。咨詢電話;010-89456159 微信:15011204522  QQ1062421792 


 
[責(zé)任編輯: 315xwsy_susan]

免責(zé)聲明:

1、本網(wǎng)內(nèi)容凡注明"來源:315記者攝影家網(wǎng)"的所有文字、圖片和音視頻資料,版權(quán)均屬315記者攝影家網(wǎng)所有,轉(zhuǎn)載、下載須通知本網(wǎng)授權(quán),不得商用,在轉(zhuǎn)載時(shí)必須注明"稿件來源:315記者攝影家網(wǎng)",違者本網(wǎng)將依法追究責(zé)任。
2、本文系本網(wǎng)編輯轉(zhuǎn)載,轉(zhuǎn)載出于研究學(xué)習(xí)之目的,為北京正念正心國學(xué)文化研究院藝術(shù)學(xué)研究、宗教學(xué)研究、教育學(xué)研究、文學(xué)研究、新聞學(xué)與傳播學(xué)研究、考古學(xué)研究的研究員研究學(xué)習(xí),并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。
3、如涉及作品、圖片等內(nèi)容、版權(quán)和其它問題,請作者看到后一周內(nèi)來電或來函聯(lián)系刪除。