2021，夫妻一方避免“被負(fù)債”的10個(gè)法律要點(diǎn)

2021年1月1日《民法典》施行?！睹穹ǖ洹废拢蚱抟环饺绾伪苊狻氨回?fù)債”成為不少朋友關(guān)注的內(nèi)容，本文為您詳細(xì)解讀。

對(duì)于夫妻共同債務(wù)，即使離婚，雙方對(duì)外仍然需要承擔(dān)共同還款責(zé)任?！睹穹ǖ洹返谝磺Я惆耸艞l規(guī)定“離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決?！眴渭兊碾x婚是無(wú)法達(dá)到將個(gè)人債務(wù)與夫妻共同債務(wù)相隔離的目的的。避免“被負(fù)債”要從婚內(nèi)做起。

01

非舉債方應(yīng)盡量避免在大額債務(wù)協(xié)議書(shū)上簽字

《民法典》第一千零六十四條規(guī)定了夫妻共債共簽的原則，夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)。因此，如果非舉債方在相關(guān)債務(wù)協(xié)議上簽字，則極有可能因被法院認(rèn)定為有共同舉債的意思表示而不得不承擔(dān)共同還款責(zé)任。非舉債方應(yīng)盡量避免在大額債務(wù)協(xié)議書(shū)，如借款合同、借條、還款計(jì)劃、承諾書(shū)上簽字，不論簽字的位置是借款人、保證人、還是見(jiàn)證人，總之，能不簽字則不簽字。

02

避免使用自己的資金賬戶和債權(quán)人產(chǎn)生交集

除了“夫妻雙方共同簽字”和“夫妻一方事后追認(rèn)”作為夫妻共同意思表示的兩種情形之外，夫妻共同做出口頭承諾、共同做出某種行為等有可能被法院最終認(rèn)定為夫妻有共同舉債的意思表示。如存在出具借條時(shí)在場(chǎng)、所借款項(xiàng)匯入配偶掌握的銀行賬戶、歸還借款本息等情形的，可有可能被推定為有共同舉債的合意。因此，建議避免使用自己的銀行賬戶、支付寶、微信接收配偶單方舉債的借款或者以自己的銀行賬戶幫配偶?xì)w還借款本息。

03

避免經(jīng)濟(jì)上過(guò)于依賴配偶方的支持

《民法典》第一千零六十四條規(guī)定“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)?！保?dāng)非舉債方家庭開(kāi)支完全或者大部分依賴于配偶時(shí)，由于夫妻一方為家庭日常生活所負(fù)的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)推定為夫妻共同債務(wù)，無(wú)需債權(quán)人舉證，則有可能被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

04

避免在借款前后購(gòu)置大宗財(cái)產(chǎn)，如房屋、高級(jí)轎車等

《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》規(guī)定“有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)：（1）負(fù)債期間購(gòu)置大宗資產(chǎn)等形成夫妻共同財(cái)產(chǎn)的……”，如在負(fù)債前后購(gòu)置大宗財(cái)產(chǎn)，也有可能被認(rèn)定為舉債系用于夫妻共同生活。

05

盡量避免直接參與配偶公司的經(jīng)營(yíng)或掛名配偶公司的法定代表人

《民法典》第一千零六十四條第二款規(guī)定“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)；但是，債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外?！?，《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》規(guī)定“有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)：……：（2）舉債用于夫妻雙方共同從事的工商業(yè)或共同投資；（3）舉債用于舉債人單方從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但配偶一方分享經(jīng)營(yíng)收益的?！?，在司法實(shí)踐中，如果有證據(jù)證明配偶在舉債人公司擔(dān)任法定代表人。董、監(jiān)、高等職務(wù)，則法院有可能認(rèn)定非負(fù)債方參與了配偶企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，并分享了經(jīng)營(yíng)收益。如未參與配偶企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，盡量避免在相關(guān)文件上簽名，謹(jǐn)慎擔(dān)任法定代表人、名義股東或者掛名董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等職務(wù)。

06

在分別財(cái)產(chǎn)制下，應(yīng)在雙方借款合同成立之前就以書(shū)面形式向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財(cái)產(chǎn)制的信息

《民法典》第一千零六十五條規(guī)定“夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償?！?，這一規(guī)定以“相對(duì)人知道該約定”為條件，即在相對(duì)人與夫妻一方發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)，如果相對(duì)人知道其夫妻財(cái)產(chǎn)已經(jīng)約定歸各自所有的，就以其一方的財(cái)產(chǎn)清償；相對(duì)人不知道該約定的，該約定對(duì)相對(duì)人不生效力，夫妻一方對(duì)相對(duì)人所負(fù)的債務(wù)，按照在夫妻共同財(cái)產(chǎn)制下的清償原則進(jìn)行償還。

因此，為了避免債權(quán)人以不知曉夫妻實(shí)行分別財(cái)產(chǎn)制為由要求夫妻雙方對(duì)債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任，則應(yīng)在舉債前就以書(shū)面形式向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財(cái)產(chǎn)制的信息，而對(duì)于大額舉債，則可以在披露前對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)約定進(jìn)行公證，以固定其形成時(shí)間。

需要提醒的是，借款合同一般自借款合同簽訂時(shí)成立，但《民法典》第六百七十九條規(guī)定“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立?！保虼?，如果債權(quán)人非自然人，而且企業(yè)或者組織，非舉債方應(yīng)在借款合同訂立之前向向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財(cái)產(chǎn)制的信息，如果債權(quán)人也為自然人，也應(yīng)在借款交付之前披露。

07

積極舉證債務(wù)未用于家庭共同生活或者共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》規(guī)定“有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)：（1）婚姻持續(xù)短暫且夫妻關(guān)系存續(xù)期間無(wú)大宗開(kāi)支，負(fù)債用于家庭共用共益的可能性較低的；（2）債務(wù)發(fā)生于夫妻分居、離婚訴訟等婚姻關(guān)系不安寧期間，配偶有固定工作或穩(wěn)定收入來(lái)源的；（3）債務(wù)用途存在指向舉債人從事賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)的高度可能性；（4）債務(wù)用途與舉債人無(wú)直接關(guān)聯(lián)，而是舉債人單方自愿負(fù)擔(dān)且用途與家庭共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)的，如與家庭共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)的擔(dān)保、債務(wù)加入等；（5）債務(wù)用途無(wú)益于家庭甚至有損于家庭安寧生活的，如用于婚外同居生活等?！?。對(duì)此，非舉債方可以通過(guò)積極搜集相關(guān)證據(jù)，如分居協(xié)議、收入證明、銀行流水等降低“被負(fù)債”的風(fēng)險(xiǎn)。

08

在和對(duì)方訂立離婚協(xié)議時(shí)，對(duì)夫妻共同債務(wù)以及誰(shuí)來(lái)承擔(dān)予以明確

《民法典》第五百一十九條規(guī)定“連帶債務(wù)人之間的份額難以確定的，視為份額相同。實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過(guò)自己份額的連帶債務(wù)人，有權(quán)就超出部分在其他連帶債務(wù)人未履行的份額范圍內(nèi)向其追償，并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。其他連帶債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的抗辯，可以向該債務(wù)人主張。被追償?shù)倪B帶債務(wù)人不能履行其應(yīng)分擔(dān)份額的，其他連帶債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)范圍內(nèi)按比例分擔(dān)?！?。

離婚時(shí)，雙方可以通過(guò)在離婚協(xié)議上開(kāi)列共同債務(wù)清單，對(duì)于夫妻共同債務(wù)予以明確，約定除清單所列的債務(wù)之外，各自名下的債務(wù)由各自承擔(dān)，如一方因?qū)Ψ揭詡€(gè)人名義舉債而涉訴并擔(dān)責(zé)，則有權(quán)就所承擔(dān)的全部債務(wù)向?qū)Ψ叫惺棺穬敊?quán)。

09

通過(guò)購(gòu)買大額保單隔離個(gè)人財(cái)產(chǎn)

《民法典》第五百三十五條規(guī)定“因債務(wù)人怠于行使其債權(quán)或者與該債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，影響債權(quán)人的到期債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人對(duì)相對(duì)人的權(quán)利，但是該權(quán)利專屬于債務(wù)人自身的除外?！备鶕?jù)《合同法解釋（一）》的精神專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。因此，如果非舉債方以婚前財(cái)產(chǎn)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)人退?；蛘呤找嫒颂崛r(shí)不會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行。此外，非舉債方可以出資以自己父母作為投保人，而以子女為受益人，以降低因負(fù)債而影響子女生活品質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的事，保險(xiǎn)應(yīng)在負(fù)債之前購(gòu)買。

10

設(shè)立家族信托，隔離家族財(cái)產(chǎn)

對(duì)于高凈值人群，可以考慮設(shè)立家族信托，隔離個(gè)人財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)。家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)?！缎磐蟹ā返谑鶙l規(guī)定：“信托財(cái)產(chǎn)與屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)?！庇行У男磐?，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)隔離功能以及財(cái)產(chǎn)保護(hù)功能，家族財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托后就會(huì)從委托人的固有財(cái)產(chǎn)中隔離出來(lái)，信托當(dāng)事人的債權(quán)人都無(wú)權(quán)觸及到信托財(cái)產(chǎn)。

這里還需要注意的是，家族信托應(yīng)在舉債前設(shè)立，從而避免被債權(quán)人起訴撤銷的風(fēng)險(xiǎn)。

以上列舉的債務(wù)隔離的方法雖然在一定程度上可以降低夫妻中非舉債一方無(wú)辜“被負(fù)債”的風(fēng)險(xiǎn)，但是所謂“是藥三分毒”，在具體的操作中仍需充分權(quán)衡利弊，避免為了防止“被負(fù)債”而產(chǎn)生的諸如共同財(cái)產(chǎn)流失的法律風(fēng)險(xiǎn)以及過(guò)于“嚴(yán)防死守”而使配偶方心生隔閡。對(duì)此，仍需根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及夫妻之間的默契審慎選擇。

（編輯：映雪）