借貸APP正成為電信詐騙的“幫兇”

  來源:中新網(wǎng), 中國青年網(wǎng)謝藝觀2021-05-06
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核心提示:中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 謝藝觀)遭遇電信詐騙,你以為被騙完手頭的錢就完了?有可能還要背上債!近日引發(fā)關(guān)注的《侮辱性極強!編發(fā)無數(shù)電信詐騙新聞后,小編我竟被

中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 謝藝觀)遭遇電信詐騙,你以為被騙完手頭的錢就完了?有可能還要背上債!

  近日引發(fā)關(guān)注的《侮辱性極強!編發(fā)無數(shù)電信詐騙新聞后,小編我竟被騙5萬……》里的受害小編就在被騙完3萬元后,又“負(fù)債”了2萬余元,背后“幫兇”竟是借貸APP。

  受害小編的微信朋友圈截圖。

 沒錢不是“免詐金牌”,有APP就行

  據(jù)上述受害小編介紹,在騙子的話術(shù)控制之下,自己把近3萬元轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬戶”,騙子冒充的“檢察官”又以部分借貸平臺涉嫌與案件有關(guān)為由,誘騙自己進(jìn)行貸款和轉(zhuǎn)賬。

  “我這次就被騙子引導(dǎo),在一個叫‘好分期’的平臺貸了約2萬元。對方仍不肯收手,以多個借貸平臺與案件有關(guān)為由要求查看我的額度?!笔芎π【幏Q。

  這并不是個例。此前,多地就已曝出騙子冒充“公檢法”,誘導(dǎo)受害者在平臺上借貸的新聞。

  為何線上借貸平臺成了騙子眼中的“香餑餑”?主要因為各種APP都是放貸界的“速度狂魔”。

  現(xiàn)在打開手機里的軟件,只要提供了借款功能,在介紹里基本都會有“極速放款”、“到賬快”等描述。

  以大家熟悉的微粒貸為例,“5秒出額度,1分鐘借錢,3分鐘到賬?!笨吹竭@里,是不是感覺“動動手指錢就到手”。

  如果看過各家的借貸頁面,你會發(fā)現(xiàn)微粒貸并不是最快的。

  唯品花借錢頁面宣傳的是“60秒極速到賬”;芒果TV的芒哩·好貸稱,“最快1分鐘放款”;度小滿的有錢花·滿易貸是“30秒審批”;攜程的借去花·信用貸“最快3秒到卡”,最牛的還是美團(tuán)生活費·借錢,“最快2秒到卡”,眼睛一閉一睜的功夫,錢就到手了。

  截圖自美團(tuán)借錢頁面。

  同時,在不少APP的借錢頁面,還會滾動顯示,“XXX用戶X分鐘前成功借款XXXXX元”,營造出一種“錢很好借”的感覺。

  放貸如此之快,能盡到審核義務(wù)嗎?

  “錢那么快就出借了,真能保證借款安全?不怕出現(xiàn)壞賬?”不少金融行業(yè)研究人士疑問。

  中新網(wǎng)記者梳理各種APP的貸款流程發(fā)現(xiàn),基本是“三步走”:領(lǐng)取額度、申請借款、極速放款。

  如果你是首次借款,在領(lǐng)取額度這一步,需要先實名認(rèn)證,提供姓名、身份證、支付密碼等信息。不過在實際操作過程中,一些APP平時已掌握你的姓名、身份證等信息,可能只輸入支付密碼就能完成認(rèn)證;還有的APP在通過手機號驗證后,上傳身份證正反面,就可獲取信用額度。

  截圖自蘇寧易購任性貸頁面。

  也有一些APP的審核過程較為繁瑣,比如需要刷臉。美團(tuán)APP在領(lǐng)取額度時,除了確認(rèn)身份信息,就需要人臉識別,進(jìn)行支付驗證。有的APP甚至需填寫單位、住址等信息。

  微粒貸、借唄或因微信支付和支付寶用戶大多已經(jīng)實名認(rèn)證,掌握用戶信息較為全面,在打開借款頁面時,已直接給出借款額度。

  體驗發(fā)現(xiàn),在各種借貸APP上,如果你信用較好,在成功獲取額度后,后續(xù)填寫借款金額、收款卡號等信息發(fā)起借款,然后等待借款到賬即可。

  在這一過程中,你可能會接到平臺電話,來和你核實相關(guān)信息,尤其是較大額度貸款。不過從用戶反饋看,很多APP都不會進(jìn)行電話審核、回訪。

  但這一步卻是防止錢財流入騙子手中的最后“關(guān)卡”。據(jù)上述受害小編回憶,當(dāng)時向美團(tuán)APP申請貸款時,美團(tuán)進(jìn)行了人工審核,由于自己回答支支吾吾,最后并沒有批復(fù)這項貸款,但“好分期”就很容易通過了審核。

  “受害人普遍反映,借貸平臺審核不嚴(yán),幾乎只要申請人申請,那么連財務(wù)狀況都沒有審核,馬上就能貸出大額貸款?!庇袊曳丛p中心民警指出。

  在銀行柜臺、ATM周圍,會有工作人員反復(fù)提示轉(zhuǎn)賬人員注意謹(jǐn)防詐騙。但眾多借貸APP因為沒有嚴(yán)密的審核機制,成為了電信詐騙的“幫兇”,這是否需要承擔(dān)責(zé)任?

  “根據(jù)有關(guān)規(guī)定,小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實加強貸款管理?!北本┐蟪陕蓭熓聞?wù)所合伙人肖颯告訴中新網(wǎng)記者,但在審核環(huán)節(jié),網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司審核借款人的基本信息,確定其信用情況后,即有權(quán)利確定貸款金額。

  在電信詐騙類案件中,肖颯認(rèn)為,若網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在前述環(huán)節(jié)未做到貸前、貸中的應(yīng)盡職責(zé),將因此受到監(jiān)管部門的行政處罰,但原則上對借款人并不承擔(dān)法律責(zé)任。不過,如果詐騙行為人與網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在事前形成合意,二者將構(gòu)成詐騙罪的共犯。

 風(fēng)控不足,借貸資金流向樓市甚至騙子手里

  4月16日,中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》提到,當(dāng)前消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)是風(fēng)險管理能力不足?!坝绕涫遣糠窒M金融機構(gòu)成立時間較短,技術(shù)和人力資源不足,沒有經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟周期,對無抵押、無擔(dān)保消費信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理能力不足?!?

  除了放款審核寬松被騙子利用外,借貸APP對資金流向的監(jiān)控流于形式也是一個問題。

  雖然眾多APP借款條約要求,本借款不得用于購房、投資股票、理財?shù)?,但招?lián)金融首席研究員董希淼向中新網(wǎng)記者表示,“一些機構(gòu)發(fā)放無指定用途的個人消費貸款,部分信貸資金未按指定用途使用,違規(guī)流入房地產(chǎn)市場以及股市、債市、金市等金融市場,對貸款用途和流向的監(jiān)控成為‘老大難’?!?

  資料圖:鄭東新區(qū)一處新建小區(qū)。闞力 攝

  事實上,在消費貸領(lǐng)域,早在2017年,多地就開啟了嚴(yán)監(jiān)管模式。近年來,國家層面也就互聯(lián)網(wǎng)貸款管理、網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理等出臺相關(guān)法規(guī),或公開征求意見,其中,對貸款資金用途亦作出明確要求。

  但資金套現(xiàn)、違規(guī)挪用亂象仍時有曝出。如,2020年,興業(yè)消費金融就因未盡貸款“三查”職責(zé),違規(guī)發(fā)放不符合消費用途貸款,被處以50萬元罰款。

  記者了解到,一些消費金融公司已通過開設(shè)“上傳消費憑條”、“貸款用途證明”等服務(wù),來加強貸款用途監(jiān)控,但目前看,力度明顯不夠。

  所以,面對電信詐騙,不要以為“我沒錢,不可能上當(dāng)”。因為,騙子不會因被騙者沒錢就放過任何一個機會,畢竟還有線上借貸平臺這個渠道。

(編輯:鳴嫡)


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